배드뱅크 국민행복기금이란?

배드뱅크는 금융회사의 부실채권을 매입하여 채무자가 분할상환할 수 있도록 채무를 조정해 주는 공공 제도입니다. 국내에서는 국민행복기금(캠코)이 이 역할을 담당합니다.

6개월 이상 장기 연체로 채무를 감당하기 어려운 분들에게 원금 감면, 이자 면제, 장기 분할상환 혜택을 제공해 경제적 재기를 지원합니다.

공공 제도이므로 신청 비용이 없으며, 국민행복기금 홈페이지 또는 신용회복위원회를 통해 무료 상담 및 신청이 가능합니다.

배드뱅크 채무 조정 주요 내용

배드뱅크 신청 방법

1. 1
   대상자 여부 조회

   국민행복기금 공식 홈페이지에서 본인의 채무 조정 신청 가능 여부를 온라인으로 무료 조회할 수 있습니다. 공인인증서 또는 간편인증으로 로그인 후 조회하세요.

   국민행복기금 대상자 조회 →

2. 2
   신용회복위원회 무료 상담

   신용회복위원회(1600-5500)에 전화하거나 전국 지점을 방문하면 본인 상황에 맞는 채무 조정 방법을 무료로 상담받을 수 있습니다.

   신용회복위원회 지점 찾기 →

3. 3
   채무 조정 신청 및 서류 제출

   신청 시 신분증, 금융채무 확인서, 소득증빙 서류(없는 경우 무소득 확인서)가 필요합니다. 온라인 신청 시 스캔 파일 업로드로 제출 가능합니다.

4. 4
   조정안 확인 및 상환 시작

   신청 후 2~4주 내 조정안이 통보됩니다. 조정안에 동의하면 분할상환이 시작되며, 성실상환 시 원금 추가 감면 인센티브가 적용됩니다.

꼭 알아야 할 핵심 포인트

• 배드뱅크(국민행복기금)는 6개월 이상 연체 채무자를 위한 공공 채무 조정 제도입니다.
• 원금 최대 60% 감면 + 연체이자 전액 면제 + 최대 10년 분할상환 혜택.
• 신청 비용 0원 — 국민행복기금 홈페이지 또는 신용회복위원회 무료 상담.
• 대부업체·보증채무 등 일부 채무는 대상 제외 — 사전 조회 필수.
• 성실상환 시 추가 원금 감면 인센티브 적용.

배드뱅크 관련 추가 정보

개인회생·파산과의 차이

신용회복 채무 조정(배드뱅크)은 법원 절차 없이 금융기관과 합의로 처리되어 비용과 시간이 절약됩니다. 다만 채무 감면 폭이 개인회생·파산보다 작을 수 있습니다.

채무 총액이 크고 소득이 없거나 매우 적다면 법원을 통한 개인회생·파산을 검토하는 것이 더 유리할 수 있습니다.

법원 개인회생 안내 →

채무 조정 후 신용등급 회복

채무 조정 상환 계획에 따라 성실하게 상환하면 신용 불이행 정보가 해제되고 신용점수가 회복됩니다.

완납 후에는 5년 이내에 신용등급이 정상화되는 사례가 많으며, 완납 즉시 금융 거래가 일부 가능해집니다.

주의사항

자주 묻는 질문