연금저축보험과 IRP 차이

2026년 세액공제 최대 한도 (2023년 개정)

연금저축 600만 + IRP 합산 900만원

구 기준(연금저축 400만 / 합산 700만)은 2022년 이전 기준. 2023년 세법 개정으로 각각 상향됐습니다. 총급여 5,500만원 이하면 16.5%, 초과면 13.2% 공제율 적용.

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내 상황에 맞는 연금계좌 선택법

연봉·투자성향·유동성 필요도에 따라 최적 조합이 달라집니다. 아래에서 직접 확인하세요.

세액공제 혜택은 개인 소득 조건에 따라 달라집니다. 납입 전에 반드시 본인 기준으로 확인하세요.

연금저축 vs IRP 비교 확인

연금저축보험을 펀드로 이전하면 손해가 없나요?

계약 이전(연금계좌 이전)은 해지가 아니므로 세금 부과 없이 타 금융사 연금저축으로 이전할 수 있습니다. 단, 연금저축보험은 이전 시 미적립 사업비가 공제될 수 있어 실제 이전 금액이 납입 총액보다 적을 수 있습니다. 가입 초기에는 사업비가 많이 남아 있어 이전 손실이 클 수 있습니다.

IRP에서 ETF에 100% 투자할 수 없나요?

IRP는 위험자산(주식형 ETF 등)에 최대 70%까지만 투자할 수 있고, 나머지 30% 이상은 원리금보장 상품(예·적금, 채권형 등)에 배분해야 합니다. 반면 연금저축펀드는 제한 없이 주식형 ETF 100% 투자가 가능합니다. 적극적인 투자를 원한다면 연금저축펀드 비중을 높이는 전략이 유리합니다.

연금 수령 나이와 세율은 어떻게 되나요?

만 55세 이후부터 연금으로 수령할 수 있으며, 연금소득세는 수령 나이에 따라 55~69세 5.5%, 70~79세 4.4%, 80세 이상 3.3%가 적용됩니다. 일시금으로 받으면 기타소득세 16.5%가 부과되므로, 연금 형태로 나눠 받는 것이 세금 면에서 훨씬 유리합니다.

※ 본 페이지는 공개된 정보를 기반으로 정리한 안내로, 실제 세액공제 조건·상품 내용은 개인 상황과 가입 시점에 따라 다릅니다. 최신 정보는 반드시 공식 경로에서 확인해주세요.